"Я сам обманываться рад…"

Многие заёмщики страдают из-за собственной неосторожности.

В библиотеке Крашенинникова прошёл приём граждан, которых волнуют проблемы, возникающие при работе с банками и другими финансовыми организациями. Среди посетителей оказались не только заёмщики, но и пайщики кооперативов.

Риски вложений

Председатель агентства защиты прав потребителей финансовых услуг, член экспертного совета Госдумы по небанковским кредитным организациям Елена Фасахова отметила, что жалоб от магнитогорцев очень много. Причём, если в агентство чаще приходят заёмщики, то на приёме было довольно много обманутых пайщиков. Эта проблема по-прежнему актуальна.

- Большая часть пайщиков кредитных потребительских кооперативов - пожилые люди, - пояснила Елена Александровна. -  Печально, что с 2015 года ситуация мало изменилась. Когда я проводила приём в администрации города, пришли более двухсот обманутых пайщиков. И, оказывается, многие до сих пор продолжают заниматься возвратом личных сбережений, переданных КПК.

Зачастую кооперативы, работающие по принципу финансовых пирамид, пользуются правовой и финансовой безграмотностью граждан, особенно пенсионеров. Пайщики несут свои сбережения, поверив красочной рекламе, где чаще всего указывается, что "все сбережения застрахованы". На самом деле эта информация неверная, вводящая в заблуждение.

- КПК отличается от банков тем, что государство не гарантирует возврат личных сбережений при банкротстве или в иных случаях неплатежеспособности кооператива, - подчеркнула эксперт. - Необходимо ввести на законодательном уровне обязанность работников КПК и других финансовых организаций разъяснять в письменной и устной форме эти особенности, а также рассказывать о рисках и порядке возврата денежных средств в случае досрочного расторжения договора.

Елена Фасахова рекомендовала пострадавшим обратиться в суд с иском о возврате личных сбережений, а также оформить заявление о совершении преступления в правоохранительные органы. Пайщикам, кооперативы которых находятся в стадии признания банкротами, тоже стоит подать заявление - в арбитражный суд, рассматривающий дело по КПК. Необходимо потребовать включения в очередь кредиторов кооператива, указать суммы невозвращенных средств. Конечно, при этом следует приложить документы, подтверждающие факт передачи средств кооперативу: копию договора, приходно-кассовых ордеров и других.

Фальшивое банкротство

На приём в библиотеку Крашенинникова пришло много граждан, которые неудачно воспользовались услугами псевдоюристов. Им обещали быструю процедуру банкротства.  Одна из посетительниц рассказала, что в начале прошлого года заключила договор на юридические услуги. Ей не разъяснили порядок, содержание услуг, зато постоянно требовали внести разные суммы - под предлогом увеличения трудозатрат. Расходы женщины в итоге превысили цифры, указанные в заключенном договоре. Вдобавок оказалось, что практически никакой работы и не велось.

Елена Фасахова посоветовала больше не платить за услуги, которые не указаны в договоре, а в случае поступления новых просьб по дополнительной оплате потребовать их обоснования в письменной форме. Также рекомендовано получить у исполнителя отчёт об уже выполненных работах, где отражён результат усилий юристов -тоже в письменной форме.

Заёмщики жаловались и на сотрудников некоторых банков, которые не разъясняют существенные условия кредитования, не рассказывают о нюансах использования кредитных карт. По-прежнему в ходу навязывание дополнительных платных услуг -  от недорогого смс-информирования до внушительного по стоимости личного страхования. Иногда заёмщикам выдают не все документы, и когда граждане пытаются разобраться в условиях сделки, то им предлагают посмотреть их на сайте банка.

- Отсылка на сайт банка при кредитовании просто недопустима, - подчеркнула Елена Александровна. - Со всеми основными условиями заёмщик должен ознакомиться в доступной форме, на бумажном носителе, до подписания договора. Если есть возможность, запишите разговор с сотрудником банка на диктофон или предоставьте свидетельские показания. Нужно иметь доказательства навязывания невыгодных условий кредитования.

Ипотечные каникулы

В СМИ уже прошла новость про ипотечные каникулы. Так что на приёме задавали вопросы и об этом. Елена Фасахова пояснила, что решение важное, может помочь миллионам российских семей.

- В европейских странах давно уже действует практика предоставления ипотечных каникул, - отметила эксперт. - Радует, что в нашей стране наконец-то заработает аналогичный механизм, которым могут воспользоваться все ипотечные заемщики, чьё имущество, приобретённое на деньги банка, является единственным жильем.

Есть и ещё ряд условий. Например, заёмщик должен доказать, что его доходы снизились более чем на треть - по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года - или зарегистрироваться в качестве безработного. Уйти на ипотечные каникулы могут люди, получившие инвалидность  I,  II группы, и те, кто болеет более двух месяцев.  Более подробный перечень можно посмотреть в законе. Там довольно подробно изложены и прочие условия, а также порядок и возможности оформления каникул. 

В заключение эксперт ещё раз порекомендовала хорошо подумать и изучить все условия кредитования, прежде чем оформлять сделку. Если какие-то пункты вас смущают, лучше отказаться. И уж, конечно, не нужно нести свои накопления в сомнительные конторы. Помните о простых истинах - про бесплатный сыр, мышеловку и о принципах работы финансовых пирамид. Оцените собственные силы и возможности до того, как начнёте оформлять ипотеку. Не обманывайте сами себя.

Если возникли вопросы, обращайтесь за консультацией в агентство защиты прав потребителей финансовых услуг. Телефон бесплатной горячей линии - 45-40-48. Также можно пожаловаться на недобросовестные организации в приёмную на сайте финпотреб.рф

Татьяна Бородина